ورقة بيضاء جديدة تستكشف مستقبل المدفوعات وصعود شبكات الدفع من الجيل الرابع

سنغافورة، يوليو 2025 — تم إصدار ورقة بيضاء رائدة بعنوان "مستقبل المدفوعات العالمية وشبكات المدفوعات من الجيل الرابع (4GPN)"، والتي تحدد ملامح عصر جديد في صناعة التكنولوجيا المالية. تم تطوير هذه الورقة بشكل مشترك من قبل مدرسة ثاندربيرد للإدارة العالمية وWiseasy، وتستعرض كيفية تقارب التقنيات التحويلية، بما في ذلك الإنترنت للأشياء (IoT)، والبلوكشين، والعملات المشفرة، والحوسبة السحابية، لإعادة تشكيل مشهد المدفوعات الرقمية، مع وضع شبكات المدفوعات من الجيل الرابع (4GPN) في قلب هذا التحول.

وفقًا لأحدث تقارير الصناعة، من المتوقع أن ينمو سوق المدفوعات الرقمية العالمي من 10.18 تريليون دولار أمريكي في عام 2024 إلى 32.07 تريليون دولار أمريكي بحلول عام 2033، مما يعكس معدل نمو سنوي مركب قوي يبلغ 13.6% على مدار هذه الفترة. يبرز هذا التوسع السريع التحول المتسارع نحو الاقتصادات غير النقدية على مستوى العالم، مدفوعًا بالابتكارات في التكنولوجيا المالية، والمبادرات الحكومية لتعزيز الشمول المالي، وظهور شبكات المدفوعات من الجيل الرابع (4GPN) — وهو رؤية تواصل Wiseasy ريادتها فيها. تشهد الصناعة تغييرًا سريعًا مدفوعًا بالجهود المبذولة من أجل الشمول المالي، والابتكار في المجال المحمول، وتغير توقعات المستهلكين. تقدم هذه الورقة البيضاء تحليلًا شاملاً ومخصصًا إقليميًا للقوى الرئيسية المؤثرة— من المحافظ الرقمية إلى "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" (BNPL) والعملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs) إلى العملات المستقرة— مما يجعلها قراءة أساسية لصانعي السياسات، ومقدمي خدمات الدفع، والمؤسسات المالية.

في قلب هذا التطور تكمن 4GPN: وهي فئة جديدة من بنية الدفع التحتية التي توحد الطرق التقليدية والمتقدمة مثل بطاقات EMV، والتعرف البيومتري، والعملات الرقمية. تم تصميم 4GPN لتكون مرنة، وقابلة للتوسع، وشاملة، وهي مصممة لخدمة كل من السكان البنكيين وغير البنكيين في الاقتصادات الناشئة والمتقدمة على حد سواء.

تلاحظ الورقة البيضاء: "إن الشمول المالي ليس مجرد هدف — إنه أمر بالغ الأهمية"، مشيرة إلى بيانات البنك الدولي التي تظهر أن 1.7 مليار بالغ لا يزالون غير بنكيين، على الرغم من أن 1.1 مليار منهم يمتلكون هواتف محمولة. تهدف 4GPN إلى سد هذه الفجوة من خلال تقديم خدمات دفع آمنة وفي الوقت الفعلي وقابلة للتشغيل البيني عبر الأنظمة البيئية الموجهة نحو الهواتف المحمولة.

بالإضافة إلى البيانات التفصيلية حول الاتجاهات الإقليمية في التبني— من التطبيقات الكبرى في منطقة آسيا والمحيط الهادئ إلى "البنكية عبر الهاتف المحمول" في أمريكا اللاتينية— تتضمن الورقة البيضاء رؤى حول الدور المتطور للذكاء الاصطناعي في منع الاحتيال، ووعد المعاملات من حساب إلى حساب (A2A)، وأهمية الأطر التنظيمية في تمكين الابتكار.

بمساهمات من خبراء الصناعة وبدعم من بيانات حديثة من ماكنزي و ستاتيستا والبنك الدولي، تضع الورقة نفسها كقراءة ضرورية لأولئك الذين يسعون للريادة، بدلاً من مجرد متابعة، في سباق المدفوعات العالمي.

قم بتحميل الورقة البيضاء الكاملة اليوم واكتشف كيف تحدد شبكات المدفوعات من الجيل الرابع (4GPN) المعيار الجديد للتمويل المتاح، الذكي، والشامل.