شبكات الدفع من الجيل الرابع: الحدود التالية في المدفوعات العالمية

المشهد العالمي للمدفوعات يشهد تحولًا عميقًا، يتسم بظهور شبكات المدفوعات من الجيل الرابع (4GPN).

تستعرض ورقة بيضاء جديدة من مدرسة ثاندربيرد للإدارة العالمية وWiseasy كيف يمكن لهذه الشبكات إعادة تعريف الخدمات المالية على مستوى العالم.

4GPN

وفقًا لـ "مستقبل المدفوعات العالمية وشبكات المدفوعات من الجيل الرابع (4GPN)"، من المتوقع أن ينمو سوق المدفوعات الرقمية من 10.18 تريليون دولار أمريكي في عام 2024 إلى أكثر من 32 تريليون دولار أمريكي بحلول عام 2033، مدفوعًا بالابتكار في التكنولوجيا المالية، والمبادرات التنظيمية، وتغير توقعات المستهلكين.

في قلب هذا التطور تكمن 4GPN – البنى التحتية المتكاملة التي تجمع بين الإنترنت للأشياء (IoT)، البلوكشين، الحوسبة السحابية، التعرف على القياسات الحيوية، والعملات الرقمية في منصة موحدة قادرة على دعم كل من السكان البنكيين وغير البنكيين.

على عكس الأجيال السابقة من شبكات المدفوعات التي كانت تعمل ضمن أنظمة معزولة، تقدم 4GPN نهجًا شاملًا.

تدمج هذه الشبكات بين الشبكات التقليدية للبطاقات، والمحافظ الرقمية، والتعرف البيومتري، والعملات اللامركزية، مما يتيح إجراء المعاملات بسلاسة عبر التطبيقات المحمولة، والمنصات الإلكترونية، والنقاط الفعلية للبيع.

بالنسبة للتجار والمؤسسات المالية، يقدم ذلك فرصًا لتحسين بنية المدفوعات، وزيادة الكفاءة التشغيلية، وتقليل تكاليف المعاملات.

الشمول المالي

بشكل حاسم، تعد 4GPN بتعزيز الشمول المالي.

مع بقاء 1.7 مليار شخص بالغ غير بنكيين على مستوى العالم، في حين أن 1.1 مليار منهم يمتلكون هواتف محمولة، يمكن أن تسد الشبكات المتوافقة مع الهواتف المحمولة الفجوات في الوصول من خلال تمكين المدفوعات الآمنة وفي الوقت الفعلي حتى في المناطق التي تفتقر إلى البنية التحتية المصرفية الرسمية.

يعد هذا بوعد كبير للتنمية الاقتصادية عبر الأسواق الناشئة.

تسلط الورقة الضوء أيضًا على الدور التحويلي للذكاء الاصطناعي في منع الاحتيال، حيث تصبح تحليلات الأنماط في الوقت الفعلي أمرًا أساسيًا في النظام البيئي الرقمي حيث تستمر أحجام المعاملات وسرعتها في الزيادة.

وفي الوقت نفسه، فإن نمو المدفوعات من حساب إلى حساب (A2A)، والعملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs)، والتمويل المدمج يعيد تشكيل طريقة تحرك الأموال داخل الحدود وعبرها.

الفرص والتحديات

مع ذلك، إلى جانب هذه الفرص توجد تحديات.

يبقى التنظيم الفعال أمرًا بالغ الأهمية لضمان حماية المستهلكين واستقرار النظام، خاصة مع زيادة استخدام العملات الرقمية ونماذج التمويل اللامركزي.

علاوة على ذلك، ستكون الأطر القوية لحماية الخصوصية البيانية أمرًا أساسيًا لبناء الثقة في حلول المدفوعات التي تعتمد على القياسات الحيوية والذكاء الاصطناعي.

Wiseasy، المشارك في كتابة هذه الورقة، تتصور 4GPN كأساس استراتيجي لنظام مدفوعات عالمي شامل وقابل للتوسع والتشغيل البيني.

بينما تتماشى الحكومات والمبدعين في القطاع الخاص مع استراتيجيات الرقمنة، قد تصبح 4GPN العمود الفقري الذي يمكّن الاقتصادات غير النقدية من الازدهار بشكل مستدام.

في النهاية، تمثل شبكات المدفوعات من الجيل الرابع أكثر من مجرد ترقية تكنولوجية؛ إنها تحول هيكلي نحو بنية مدفوعات متكاملة قادرة على دعم الجيل القادم من التجارة العالمية.

بالنسبة لمقدمي خدمات الدفع وصناع السياسات والتجار على حد سواء، سيكون فهم هذا التحول الاستراتيجي واستثماره أمرًا حاسمًا للبقاء في المنافسة في اقتصاد رقمي وبدون حدود متزايدة.

قم بتحميل الورقة البيضاء الكاملة اليوم واكتشف كيف تحدد شبكات المدفوعات من الجيل الرابع (4GPN) المعيار الجديد للتمويل المتاح، الذكي، والشامل.

المصدر:PCM