عالم جديد تمامًا: خدمات البنوك الرقمية لعصر الرقمية

أدت التحسينات الواسعة في سرعة واتساع شبكة الإنترنت المحمولة إلى إنشاء خدمات بنكية رقمية جديدة مدفوعة بالحوسبة السحابية وتقنية الأجهزة الذكية.

عالم جديد تمامًا: خدمات البنوك الرقمية لعصر الرقمية

يتوقع المحللون الصناعيون بشكل مستمر أن الفروع، والبطاقات الائتمانية، والشيكات في طريقها إلى الزوال، ليحل محلها شبكات أجهزة الصراف الآلي (ATM) ونقاط البيع (POS) المتطورة، التي تحسن كفاءة الشبكات البنكية، وتوسّع الوصول إلى الخدمات المالية، وتقلل التكاليف.

بعد خمس سنوات، سيجمع المستهلكون بين الخدمات المصرفية وزيارتهم لمقهى أو سوبر ماركت محلي، حيث سيدفعون مقابل التأمين والخدمات الأخرى من خلال أجهزة نقاط البيع المتطورة، أو يسحبون النقود أثناء دفعهم ثمن قهوتهم – وفقًا لما قاله لي يان، مؤسس ورئيس مجلس إدارة Wiseasy، في مقابلة مع جيمس وود، رئيس تحرير مجلة Payments Cards & Mobile.

تتمتع البنوك الرقمية بالعديد من المزايا، ليس أقلها لأنها تعتمد على أجهزة ذكية أكثر مرونة وأرخص، بالإضافة إلى الحوسبة السحابية. هذه الشبكات الذكية تقلل من عتبة الاستثمار للبنوك وتساعد في ابتكار خدمات جديدة، مع أجهزة خفيفة وشبكة أكثر ذكاءً وقدرة على التعامل مع مجموعة من الحساسات الذكية، من الكاميرات ثلاثية الأبعاد وقارئات NFC إلى ماسحات بصمات الأصابع وتقنيات GPS.

ستؤدي هذه الثورة في تقديم خدمات البنوك إلى تأثيرات واسعة النطاق، بما في ذلك تمكين الأشخاص الذين لا يحصلون على خدمات مالية كافية من دخول النظام المصرفي، وهو سوق يُقدّر بحوالي 380 مليار دولار سنويًا.

لتحقيق النجاح، يجب على البنوك تغيير طريقة تفكيرها تمامًا بشأن أنظمتها الحالية. ولا يتعلق الأمر فقط بالفرص الجديدة: مع انتقال العالم إلى الإنترنت، سيطالب العملاء الحاليون بخدمات أسرع وأرخص وأكثر أمانًا ومرونة، أينما أرادوا.

باستخدام حلول البنوك الرقمية، يمكن للبنوك إعداد شبكات خدمات جديدة بسرعة وبأقل تكلفة مع تغطية واسعة في بيئات مادية ورقمية على حد سواء. كما يمكن ربط خدمات الدفع المستندة إلى البطاقات البنكية التقليدية مع المحافظ الرقمية، مما يجعل البطاقة نفسها شيئًا من الماضي.

في المستقبل، ستعمل البنوك الرقمية المدعومة بالتطبيقات والمحافظ الرقمية على تحسين أمان وسرعة خدمات الدفع بتكلفة أقل للجميع. يجب على البنوك أن تسأل نفسها إذا كانت جاهزة لتقديم عملية انضمام آمن للعملاء بشكل كامل رقمي.

لإيداع وسحب النقود بشكل كامل آلي، وللحوالات النقدية الفورية في الوقت الفعلي. هل أنظمتك مجهزة بالكامل بقدرات الذكاء الاصطناعي (AI) وتعلم الآلة (ML) التي يمكنها تخصيص المنتجات وفقًا لسلوك العملاء، وتقديم خدمات ذات قيمة مضافة مثل المدفوعات الذكية التلقائية وبرامج الولاء فوق المدفوعات التقليدية؟ إذا كانت إجابتك على أي من هذه الأسئلة هي "لا" – فهذا يعني أنك بحاجة إلى الترقية إلى أنظمة رقمية جديدة تمامًا.

لقد بدأت الشركات الناشئة والبنوك التقليدية في جميع أنحاء العالم في تبني الخدمات الرقمية المبتكرة لأولويات العملاء. وعلى الرغم من أنها لا تزال في مراحلها الأولى في أوروبا وأمريكا الشمالية، فإن البنوك الرقمية أكثر تقدمًا في آسيا والشرق الأوسط وأفريقيا، حيث أن البنوك لديها أنظمة قديمة أقل لتديرها.

هناك مسار واضح لتطوير البنوك الرقمية بالكامل. أولاً، تحل تطبيقات المحافظ الرقمية محل المدفوعات التقليدية عبر البطاقات. ثم، يبدأ المستهلكون في تحويل وظائف مثل التحويلات البنكية ودفع الفواتير إلى التطبيقات. وأخيرًا، يبدأ المستهلكون في استخدام تطبيقاتهم كبنك بالكامل، بما في ذلك خدمات القيمة المضافة مثل برامج الولاء، والاستثمارات، والتأمين.

البنوك الرقمية هي فرصة ضخمة ومثيرة لبنوك العالم. البنوك التي تحتضن الثورة الرقمية ستكسب الأعمال، وتقلل تكاليفها، وتوسع نطاق الخدمات التي تقدمها.

أكثر من ذلك، سيتعين عليهم ضمان ولاء العملاء في وقت يواجهون فيه منافسة قوية من شركات التكنولوجيا المالية (FinTech) وطموحات التكنولوجيا الكبرى في خدمات المال.

لقد سرّع COVID-19 التحول إلى البنوك الرقمية. ما كان يمكن أن يستغرق عقودًا سيحدث في غضون 5-10 سنوات على الأكثر.

حلول البنوك الرقمية في المستقبل ستكون منصة تكنولوجيا مستقلة يمكن نشرها في أي مكان، بدءًا من الأماكن ذات الازدحام الكبير مثل مراكز التسوق وصولاً إلى الأندية الرياضية وأماكن الحفلات الموسيقية.

إلى جانب هذه الجيل الجديد من تكنولوجيا البنوك الرقمية، ستلعب أمن البيانات دورًا حيويًا. بالنظر إلى الانتشار الواسع للهواتف الذكية، من المؤكد أن هذه الهواتف ستلعب دورًا محوريًا في التحقق من هوية العملاء عبر الأجهزة والشبكات المحمولة.

يجب على البنوك الاستثمار في حلول أمان الهاتف المحمول سهلة الاستخدام وآمنة – مما يعني دمج وثائق هوية العملاء مع فحوصات الهوية باستخدام بيانات تسجيل بطاقات SIM المحمولة. قبل كل شيء، يجب على البنوك التحرك الآن، لأن الأدلة واضحة: استعد للمستقبل الرقمي، أو اهدَر فرصة التفاعل مع العملاء في العقد القادم.